Segurilatam 018

/ Segundo cuatrimestre 2021 74 artículo técnico Seguridad bancaria E l control del lavado de di- nero es importante para la seguridad nacional y ban- caria. Y no me referiré aquí a que sirve a la prevención de riesgos como los de cumplimiento, legales o reputacionales, que no es poco, sino a su importancia para prevenir el riesgo delictivo. Imaginen un grupo que llega a una su- cursal de un banco y perpetra un ataque lógico a un cajero. Sería ridículo que los mismos que vacían un ATM den la vuel- ta a la manzana y silbando regresen a la misma sucursal para ingresar en una cuenta esos mismos billetes, ahora su- cios producto del delito. Sin embargo, existen otras posi- bilidades para que el mismo dinero acabara ingresando al banco víctima del delito. Podrían pensar en hacerlo pasar por ingresos cotidianos de un negocio que justifique abundante flu- jo de efectivo y cuya trastienda esté controlada por el grupo delictivo. Pero hay maneras más sofisticadas de blan- quear y con tantas combinaciones de personas, sociedades, actividades, productos financieros y no financieros, tecnologías, geografías, monedas y activos digitales, como se les pueda ocurrir. Infinitas creo. Una tradicional y buena manera de prevenir el uso del dinero directamen- te robado del ATM es el entintado de billetes. Esa sería la gran aspiración en el combate al blanqueo; poder marcar el dinero sucio. Lo cual, además, di- suadiría y dificultaría el delito bancario de origen. El dinero físico manchado por tinta, aunque se mezcle, se sigue detectando. Con el dinero electrónico eso es más difícil. Inteligencia y análisis Pongamos ahora el ejemplo de la fa- mosa banda de la Riviera Maya que, según la investigación periodística de OCCRP (Organized Crime and Corruption Reporting Project), con su negocio de skimming y clonación de tarjetas llegó a ganar 240 millones de dólares al año. Con los alcances que dan la frialdad y tales montos, en 2014 se infiltraron in- cluso como proveedores de un banco al que suministraron una red de cajeros modificados para vaciar las cuentas de los turistas que los habían usado. Espe- raban un tiempo y viajaban a otros paí- ses para usar las tarjetas clonadas. Así operaron durante bastantes e impunes años, blanqueando a su vez cantidades ingentes de efectivo. Impunes hasta febrero de 2021, cuando la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) bloqueó 79 cuentas y luego en mayo, gracias a su denuncia y la coordinación con la Fiscalía General de la República (FGR), el Centro Nacional de Inteligencia (CNI) y la Secretaría de Marina (Semar) se detuvo al presunto líder de la banda. Es decir, no cayó en primera instancia por los múltiples señalamientos que ate- soró por presuntos fraudes, corrupción, intento de homicidio, extorsión, porta- ción ilegal de armas, etc., sino por la in- vestigación sobre flujos de información y financieros. Una investigación en coor- dinación con la Comisión Nacional Ban- caria y de Valores (CNBV), los sujetos obligados por actividades vulnerables y, por supuesto, el sistema financiero. Ob- viamente, el efectivo que retiraban con las tarjetas clonadas lo transformaban. La UIF detectó miles de transferencias nacionales e internacionales más 20 so- ciedades relacionadas con esta trama. En apariencia, el dinero se lavaba a tra- vés de la inversión inmobiliaria, y poste- rior renta y venta de los inmuebles, y en cuentas en cuatro continentes. Así que lo que ayudó decisivamente a frenar a esta estructura fue la inteligencia finan- ciera y el análisis criminal. Esto es, por encontrarse elementos suficientes del delito específico de lavado, tales como la triangulación de recursos, transferen- cias millonarias e injustificadas y su co- nexión con delitos de fraude. Fraude y otros delitos Hace poco, un colega mexicano, par en otro banco y eminencia en las cuestio- nes de investigación, me mostraba en No se trata solo de lavado de dinero D avid R omero D irector de I nteligencia y S eguridad C orporativa de B anco S abadell M éxico